Indépendance Financière L’indépendance financière représente un état dans lequel nos revenus, provenant de sources non dépendantes d’un salaire mensuel, couvrent toutes nos dépenses. En d’autres termes, lorsque les revenus passifs, reçus indépendamment de votre réveil et de votre départ au travail le matin, couvrent toutes vos dépenses, vous avez atteint l’indépendance financière. Imaginez être dans une situation où vous pouvez choisir combien travailler, voire ne pas travailler du tout. Un rêve !
Inflation L’inflation désigne une diminution de la valeur de notre argent. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement ? Disons que j’ai un shekel avec lequel je peux acheter un litre de lait aujourd’hui (juste pour l’exemple). Je mets ce shekel sous mon oreiller et il y reste pendant un an. Après un an, je vais à l’épicerie acheter mon lait, mais le vendeur m’informe que le lait coûte maintenant 2 shekels.
Ce qui s’est passé ici est une réduction de mon pouvoir d’achat due à une augmentation des prix à un taux de 100% (d’un shekel à deux shekels). Par conséquent, le taux d’inflation annuel était de 100%.
L’entité responsable du contrôle de l’inflation pour éviter qu’elle ne devienne incontrôlable (comme cela s’est produit dans les années 1980, atteignant jusqu’à 400% !) est la banque centrale. À partir de 2019, l’objectif d’inflation de la Banque d’Israël est de 1% à 3%, car une faible inflation encourage la croissance économique.
À cause de l’inflation, lorsque votre argent reste à la banque (ou sous l’oreiller), vous perdez en réalité de l’argent.
Indice Un indice suit et se réfère à un groupe d’unités dans son ensemble, chaque unité contribuant à la moyenne du groupe selon sa taille relative dans le groupe. Pour une explication complète de ce qu’est un indice, cliquez ici.
Intérêts Les intérêts sont un terme économique qui désigne la somme d’argent supplémentaire payée par un emprunteur (celui qui prend l’argent) à un prêteur (celui qui prête l’argent) en échange du droit donné par le prêteur à l’emprunteur d’utiliser une certaine somme d’argent (appelée “capital du prêt” ou “montant du prêt”) pendant une période déterminée (appelée “période de prêt”).
En termes simples, les intérêts sont le “prix de l’argent” ou essentiellement le “prix” du transfert d’argent du futur au présent. Vous voulez de l’argent maintenant que vous n’avez pas ? Payez les intérêts en plus de rembourser l’argent que vous avez emprunté (par exemple, à la banque).
Les intérêts peuvent être : fixes (le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt), variables (en fonction de conditions prédéterminées), ou indexés sur un indice.
Par exemple, l’intérêt sur un prêt bancaire est de 5% et est lié à l’indice des prix à la consommation. Si l’indice des prix à la consommation augmente de 10%, mon taux d’intérêt sera désormais de 5,5%.
Retour sur investissement (ROI) Le ROI est essentiellement un intérêt mais dans la direction opposée. Généralement, lorsqu’on parle de la somme d’argent que je paie à quelqu’un d’autre, nous utilisons le terme intérêts. Lorsqu’on parle de la somme d’argent que je reçois d’un investissement que j’ai fait, nous utilisons le terme ROI.
Intérêts composés Les intérêts composés sont exactement comme les intérêts simples sauf que le montant des intérêts est recalculé à chaque fois en fonction de la dette actuelle. En d’autres termes, les intérêts sont ajoutés au capital d’origine à chaque fois, et essentiellement le montant des intérêts est maintenant calculé non seulement sur la base du capital d’origine mais sur la somme du capital d’origine et du montant des intérêts pour la période donnée.
Comprenons cela à travers un exemple. Supposons que j’ai pris un prêt à la banque comme suit :
Pour simplifier, supposons que je ne rembourse aucun montant pendant la période de prêt mais seulement à la fin de la période de prêt.
S’il s’agissait d’intérêts simples, à la fin de deux ans, je devrais à la banque 11 000 shekels (10 000 au titre du capital et 1 000 shekels supplémentaires en tant qu’intérêts).
Pour la première année, je devais à la banque 500 shekels (5% de 10 000 shekels), et pour la deuxième année, je devais 500 shekels supplémentaires (5% encore une fois du solde final de 10 000 shekels).
Cependant, comme le calcul des intérêts a lieu une fois par an, la méthode de calcul est la suivante :
À la fin de la première année, je dois à la banque : 10 000 shekels + 500 shekels (5% de 10 000 shekels). Ainsi, à la fin de la première année, ma dette passe à 10 500 shekels.
À la fin de la deuxième année, je dois à la banque : 10 500 shekels (la dette de la fin de la première année) + 525 shekels (5% du solde final de 10 500 shekels).
Donc, à la fin des deux ans, je dois à la banque 11 025 shekels.
Les intérêts composés ont un pouvoir énorme, car si le prêt devait continuer, chaque fois la dette de l’année précédente augmenterait, entraînant une croissance substantielle de la dette.
Bien sûr, les intérêts composés fonctionnent également à notre avantage lorsque nous parlons des rendements sur les investissements. Par exemple, si j’ai investi 1 000 shekels sur le marché, et qu’après la première année, il a obtenu un rendement de 10%, alors à la fin de la première année, j’aurais un portefeuille valant 1 100 shekels. Maintenant, en laissant cet argent sur le marché pour une autre année, pendant laquelle il a obtenu un autre rendement de 10%, le gain serait calculé non seulement sur les 1 000 shekels d’origine mais sur le solde final de 1 100 shekels. Ainsi, le solde final à la fin de la deuxième année serait
de 1 210 shekels (car 10% de 1 100 shekels représente 110 shekels).
